C’est la fin décembre et Sylvie, comptable dans une PME, aide son frère Marc à faire le bilan de ses finances personnelles pour l’année écoulée. Marc, qui vient de divorcer, découvre avec inquiétude l’état réel de ses comptes après cette année difficile.
DIALOGUE
Sylvie : Bon Marc, on va faire le point sur tes finances 2023. Tu as apporté tous tes relevés de compte ?
Marc : Euh… oui, enfin presque. J’ai mes trois comptes principaux, mais j’ai oublié le livret A chez moi.
Sylvie : Pas grave, on verra ça après. Alors, commençons par tes revenus. Ton salaire net mensuel, c’est combien maintenant ?
Marc : Ben, depuis ma promotion en juin, je touche 3 200 euros net par mois. Avant c’était 2 850.
Sylvie : D’accord, ça fait une moyenne de… voyons… environ 37 000 euros nets pour l’année. Pas mal ! Tu as eu des primes ?
Marc : Ah oui ! Une prime de fin d’année de 1 500 euros et une prime exceptionnelle de 800 euros en septembre.
Sylvie : Parfait. Maintenant, passons aux charges fixes. Le loyer de ton nouvel appart ?
Marc : 950 euros charges comprises. Mais attention, j’y suis seulement depuis août hein ! Avant, avec Sophie, on payait 1 200 à deux.
Sylvie : Tiens, c’est vrai le divorce… Ça a dû coûter cher tout ça.
Marc : Tu m’en parles ! L’avocat m’a pris 2 500 euros, plus les frais de notaire pour la vente de la maison… Zut, j’avais oublié de te le dire.
Sylvie : Ah bon ? Combien au total pour toute la procédure ?
Marc : Euh… attends que je retrouve… Voilà ! 4 800 euros en tout. Une sacrée somme !
Sylvie : Aïe ! Bon, c’est un investissement pour ton avenir. Tu as récupéré combien sur la vente de la maison ?
Marc : 85 000 euros, ma part. Sophie a eu la même chose.
Sylvie : Chouette ! Au moins ça compense. Tu en as fait quoi de cet argent ?
Marc : J’en ai mis 60 000 sur un compte épargne et le reste pour les frais de déménagement, les nouveaux meubles…
Sylvie : Très bien. Revenons aux charges courantes. Assurances, mutuelle, tout ça ?
Marc : L’assurance auto, c’est 850 euros par an. La mutuelle… ben maintenant que je suis tout seul, c’est 45 euros par mois.
Sylvie : Et tes crédits ? Il te reste combien sur la voiture ?
Marc : Plus que 8 mois, environ 2 400 euros au total. Par contre, euh… j’ai fait une petite bêtise en octobre.
Sylvie : Qu’est-ce que tu as encore fait ?
Marc : J’ai craqué pour un voyage aux Maldives avec Émilie… 3 500 euros sur le crédit revolving.
Sylvie : Marc ! Tu sais bien que ces crédits sont un piège ! Le taux d’intérêt est énorme !
Marc : Je sais, je sais… Mais j’avais besoin de décompresser après tout ce stress.
Sylvie : Bon, on verra ça. Tes dépenses alimentaires et courantes, tu as une idée ?
Marc : Ben… je dirais 400 euros par mois pour les courses, plus les restos… peut-être 200 euros par mois en moyenne ?
Sylvie : D’accord. Et les loisirs, sorties, tout ça ?
Marc : Ah là, j’ai un peu dérapé cette année… Entre les sorties pour oublier le divorce et maintenant avec Émilie…
Sylvie : Combien Marc ?
Marc : Je dirais… 300 euros par mois ? Peut-être un peu plus certains mois.
Sylvie : Hum… Attends, je récapitule. Niveau épargne, à part les 60 000 de la maison, tu as mis de côté combien ?
Marc : Ben justement… c’est là le problème. À part ça, rien du tout. Mon compte courant est même à découvert de 800 euros.
Sylvie : Comment ça se fait ? Avec ta promotion et tout !
Marc : C’est à cause des frais de Noël ! Les cadeaux pour Émilie, sa fille, mes neveux… Plus le réveillon au restaurant…
Sylvie : Marc, il faut qu’on établisse un budget pour 2024. Tu ne peux pas continuer comme ça !
Marc : Tu as raison… Tu peux m’aider à faire un plan d’épargne ?
Sylvie : Bien sûr ! D’abord, on rembourse ce crédit revolving au plus vite. Ensuite, on met en place des virements automatiques.
Marc : Et pour les vacances avec Émilie cet été ?
Sylvie : On verra ça quand tu auras assaini tes comptes ! Allez, au boulot pour 2024 !
English translation
It’s the end of December and Sylvie, an accountant at an SME, is helping her brother Marc take stock of his personal finances for the past year. Marc, who has just divorced, discovers with concern the true state of his accounts after this difficult year.
DIALOGUE
Sylvie : All right, Marc, let’s review your 2023 finances. Did you bring all your bank statements?
Marc : Uh… yes, well, almost. I have my three main accounts, but I forgot my Livret A at home.
Sylvie : No worries, we’ll look at that later. So, let’s start with your income. What’s your net monthly salary now?
Marc : Well, since my promotion in June, I earn €3,200 net per month. Before, it was €2,850.
Sylvie : Okay, that averages… let’s see… about €37,000 net for the year. Not bad! Did you get any bonuses?
Marc : Oh yes! A year-end bonus of €1,500 and an exceptional bonus of €800 in September.
Sylvie : Perfect. Now, let’s move on to fixed expenses. What’s the rent on your new apartment?
Marc : €950 including charges. But mind you, I’ve only been here since August! Before, with Sophie, we were paying €1,200 between the two of us.
Sylvie : Oh, right-the divorce… That must have cost a lot.
Marc : Tell me about it! The lawyer charged me €2,500, plus the notary fees for the sale of the house… Darn, I forgot to tell you.
Sylvie : Oh really? How much in total for the whole process?
Marc : Uh… hang on while I find it… There! €4,800 in total. That’s quite a sum!
Sylvie : Ouch! Well, it’s an investment in your future. How much did you get from the sale of the house?
Marc : €85,000, my share. Sophie got the same.
Sylvie : Great! At least that makes up for it. What did you do with that money?
Marc : I put €60,000 in a savings account and used the rest for moving costs, new furniture…
Sylvie : Very well. Let’s get back to the regular expenses. Insurance, supplementary health coverage, that sort of thing?
Marc : Car insurance is €850 per year. The supplementary health coverage… well, now that I’m on my own, it’s €45 per month.
Sylvie : And what about your loans? How much do you still owe on the car?
Marc : Only 8 months left, about €2,400 in total. But, uh… I made a little mistake in October.
Sylvie : What did you do this time?
Marc : I splurged on a trip to the Maldives with Émilie… €3,500 on the revolving credit.
Sylvie : Marc ! You know these revolving credits are a trap! The interest rate is enormous!
Marc : I know, I know… But I needed to decompress after all that stress.
Sylvie : Okay, we’ll see about that. Do you have an idea of your food and everyday expenses?
Marc : Well… I’d say €400 per month for groceries, plus restaurants… maybe €200 per month on average?
Sylvie : Okay. And leisure, nights out, all that?
Marc : Ah, I’ve slipped up a bit this year… Between nights out to forget the divorce and now with Émilie…
Sylvie : How much, Marc?
Marc : I’d say… €300 per month? Maybe a bit more in some months.
Sylvie : Hmm… Hold on, let me recap. In terms of savings, apart from the €60,000 from the house, how much have you put aside?
Marc : Well… that’s the problem. Apart from that, nothing at all. My current account is even overdrawn by €800.
Sylvie : How come? With your promotion and everything!
Marc : It’s because of the Christmas expenses! Gifts for Émilie, her daughter, my nephews… And the Christmas Eve dinner at a restaurant…
Sylvie : Marc, we need to draw up a budget for 2024. You can’t keep going on like this!
Marc : You’re right… Can you help me draw up a savings plan?
Sylvie : Of course! First, we’ll pay off that revolving credit as quickly as possible. Then we’ll set up automatic transfers.
Marc : And what about the vacation with Émilie this summer ?
Sylvie : We’ll see about that when you’ve sorted out your finances! Come on, let’s get to work for 2024!